退職金を「残すお金」と「使いたいお金」に分けた

きっかけ

行きたい場所のパンフレットは増えるのに、予約には進めません。退職金が入っても、どこまで使ってよいか分からない。二人は「老後だから節約しよう」と言いながら、何に備えているのかを具体的に話せずにいました。

相談では、続けたい日常と、元気なうちに経験したいことを分けて話しました。ストーリー内の会話：「ずっと残高を減らさないことが、目的だったわけではないんですね」。

生活費、年金の確認情報、住まいの修繕、旅行などを時期別に並べました。物価や支出が想定と違う場合も比較し、単一の運用利回りで「足りる」と断定しません。使う案と延期する案の両方を残しました。

二人は、最初の旅行の計画と、その前後で家計を確認する時点を決めました。資金を一括して商品に移すことを結論にしませんでした。

パンフレットに、日程の候補を書き込めるようになりました。将来が確定したからではなく、使う目的と見直す条件を夫婦で話せたからです。

年金、税・社会保険料、医療・介護や住居費の変化は確認先を分けて更新します。成果物例：時期別支出表、複数条件の見通し、見直しメモ。

相談の進め方や、その先の暮らしをイメージしていただくためのストーリーです。人物・会話・経過は説明用に構成したもので、実際のお客様の事例ではありません。特定の成果を保証するものではありません。

残したい暮らしと、使って叶えたいことは何でしょうか。

うまく説明できなくても、気になったことから話せます。